Ознаки справжності пластикових карток. Пластикові картки банків Void на банківській карті
1. Індентифікація банківкою картки:
1.1. Ідентифікуйте пред'явлену до оплати Банківську картку (далі також за текстом - "картка") зробіть зовнішній огляд картки з метою визначення її справжності та дійсності.
1.2. Не обслуговуйте картки, термін дії яких ще не настав або вже минув (термін дії картки вказано на її лицьовій стороні). Термін дії картки відображає дату початку дії картки та дату її закінчення (наприклад, 07/00 07/02). Іноді термін дії картки може містити лише дату його закінчення. Дати початку та закінчення терміну дії картки розташовані нижче за номер, ембосований (вибитий особливим способом) на карті. Карта дійсна з 00.00 години першого дня місяця, зазначеного на ній (у нашому прикладі: - з 00.00 години 1 липня 2000 року) до 24.00 години включно останнього днямісяця, зазначеного на ній (у прикладі: - до 24.00 години включно 31 липня 2002 року).
1.3. Чи не обслуговуйте локальні карти, тобто. картки, на яких зазначено, що вони діють тільки в одній країні, за винятком Росії: якщо картка локальна, країна її дії вказана на лицьовій стороні ("Valid only in [назва країни]" - "Дійсна тільки в [назву країни]") . Виняток становлять карти, на яких зазначено "Valid only in Russia" - "Дійсна тільки в Росії". Такі картки мають бути прийняті до сплати.
1.4. Визначте за логотипом приналежність картки Держателя до однієї з платіжних систем, що обслуговуються: VISA, MASTERCARD, DINERS CLUB/ DISCOVER.
2. Визначення справжності банківської картки:
2.1. Переконайтеся у відсутності слідів підробки або пошкодження картки (вигини, оплавлені ділянки, сліди зміни номера картки, отвори та інші явні пошкодження поверхні тощо).
2.2. Переконайтеся в наявності підпису Тримача на зворотному боці картки та у відсутності слідів підробки смуги для підпису. Якщо спроба змінити підпис на панелі, на панелі з'явиться слово "VOID" (недійсно). Якщо підпис на смузі для підпису відрізняється від підпису на сліпі/чеку, обов'язково попросіть Держателя ще раз розписатися або пред'явити документ, що засвідчує особу, реквізити якого впишіть у сліп або на лицьову сторону чека терміналу. Якщо підпис на звороті картки відсутній, запропонуйте Держателю підписати картку та пред'явити документ, що засвідчує його особу, що містить зразок його підпису. Карту можна прийняти до оплати лише у разі збігу обох підписів, інакше - вилучити.
2.3. Визначивши належність картки до однієї з платіжних систем, перевірте наявність наступних обов'язкових елементів:
2.3.1. Для карток VISA:
на лицьовій стороні
- логотип "VISA" у вигляді триколірного прапора (синій, білий, золотий): на білій смузі написано "VISA".
- логотип розташований у правому верхньому або нижньому кутку картки;
- за контуром логотипу "VISA" у вигляді безперервної рамки нанесено мікродрук коду та BIN банку (банківського ідентифікаційного номера) емітента картки;
- голограма (об'ємне зображення) у вигляді голуба, що летить, впресована в пластик; при поворотах карти голуб "махає крилом";
- на лицьовій стороні може бути контактна група (т.зв. чипова або смарт-картка), розташована над першими чотирма цифрами номера картки;
- номер картки VISA, що починається з "4" і складається з 16 або 13 цифр: "4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ" або "4ХХХ ХХХ ХХХ ХХХ" при цьому остання група цифр повинна знаходиться в полі голограми;
- перші чотири цифри ембосованого номера картки повинні збігатися з чотирма цифрами BIN банку, надрукованими друкарським способом, під номером картки;
- термін дії картки може бути ембосований початковий і кінцевий, наприклад, 10/96 - 10/98, або тільки кінцевий, наприклад, 10/98; карта може видаватися строком на 1 місяць, 1 рік, 2 роки та на 3 роки;
- після дати закінчення дії картки повинен бути спеціальний символ безпеки "V", ембосовані на карті особливим шрифтом "курсив, що летить" (з нахилом у праву сторону);
- зображення голуба, що летить, в центрі карти, видиме в ультрафіолетовому світлі (фіолетове або червоне світіння);
- персональні дані Утримувача картки (ім'я, прізвище) нанесені шляхом ембосування;
- може бути присутня фотографія власника картки та/або фотокопія його підпису (див. малюнок).
Карта з фотографією власника та фотокопією його підпису на лицьовій стороні.
На зворотному боці
- магнітна смуга, впаяна у пластик, а не наклеєна;
- за наявності контактної групи (чипова або смарт-карта) смуга для підпису не повинна заходити на область розташування контактної групи;
- на панелі для підпису повинен бути виразний (не затертий, не змащений) підпис Держателя карти;
- на панелі для підпису текст під нахилом із повторюваних слів "VISA", написаний синім та золотим кольорами;
- у правому верхньому кутку панелі для підпису надруковано з нахилом у ліву сторону номер картки (або 4 останні цифри номера картки) та три цифри коду безпеки CVV2;
- може бути присутня фотографія власника картки та/або фотокопія його підпису.
УВАГА!!! З 01.01.2006 року в обіг введено картки VISA нового дизайну.
Для карт VISA нового дизайну внесено такі зміни:
на лицьовій стороні
Голограма із зображенням голуба, що летить - на правій стороні Карти над (або під) логотипом VISA може як бути присутнім, так і відсутнім на Картах нового зразка (голограма може також бути на зворотному боці Карти).
Останні чотири чи три цифри номера ембосовані на голограму.
- Строк дії Карти ембосується під номером Картки. Він може включати дату початку та закінчення терміну дії.
- Номер Карти починається із цифри "4".
- Новий логотип VISA може розташовуватись у правому нижньому, правому верхньому та лівому верхньому кутку.
- На логотипі присутній ультрафіолетовий елемент-зображення літери V (у тому ж форматі, як і на логотипі).
- У тому випадку, якщо інформація на Карті не проембосована, а надрукована, на лицьовій стороні має бути пам'ятка "electronic use only" (тільки для використання в POS-терміналі).
На зворотному боці:
Тризначний код CVV2 може розташовуватися як на смузі для підпису Держателя, так і на окремому полі, що знаходиться відразу після смуги для підпису.
- Смуга для підпису Утримувача Карти містить ультрафіолетовий елемент - слово VISA, що повторюється (типографські написи VISA відсутні, нанесений ряд смуг).
- Магнітна смуга може бути стандартна, може бути голографічна (із зображенням голуба, що летить).
- Тризначний код CVV2 та номер Карти на смузі для підпису Утримувача картки надруковані курсивом з нахилом вліво.
- Чипові картки VISA нового зразка можуть мати вертикальне розташування інформації.
Платіжними картками користується дедалі більше людей. Не дивно – вони прості у використанні та суттєво полегшують життя. Дозволяють здійснювати безготівкові платежі в магазинах та в інтернеті, знімати гроші з банкомату, а також мають багато корисних функцій (бонусна програма, доступ до знижок, онлайн-банк). Однак, чи знаєте Ви, як влаштований цей невеликий шматок пластику, і які відомості мають знаходитись на лицьовій та зворотній стороні банківської картки?
Усі платіжні картки, незалежно від того, який банк їх випускає – мають бути виготовлені з гнучкого пластику, мати ідентичний формат та містити певні елементи.
Розміри банківської картки
Стандартні розміри карток були визначені в 1985 році ISO (Міжнародна організація зі стандартизації - англ. International Organization for Standardization). Відповідно до стандарту ISO/IEC 7810 висота кожної платіжної карткимає становити 53,98 мм, ширина – 85,6 мм, а товщина – 0,76 мм (це, так званий, формат ID-1). Мапа повинна мати закруглені краї з радіусом 3,18 мм.
Стандартизації підлягають також різні деталі, представлені на карті та розташування деяких елементів. Крім того, стандарт ISO визначає метод запису даних магнітною смугою або вбудованому в карту мікропроцесорі (чіпі).
Аверс – лицьова сторона банківської картки
Відповідно до норм ISO на лицьовій (передній) стороні банківської картки мають бути зазначені такі дані:
Назва та фірмовий знак (логотип) банку-емітента картки
Ці дані розміщуються у верхній частині карти: по центру або лівому кутку.
Номер картки
Номер карти розташований в центральній частині карти і є послідовністю з 16 цифр, записаних в 4 блоки по 4 цифри. Містить інформацію про рахунок власника картки, банк, який її видав та платіжну систему, до якої належить картка.
Перша цифраінформує про галузеву приналежність фінансової організації, яка випустила картку.
Наприклад:
- 1 та 2 зарезервовані для авіакомпаній
- 3 – для клубних карток T&E
- 4, 5 та 6 – для фінансових установ, таких як Ощадбанк
- 7 – для мережі точок продажу палива
- 8 – для телекомунікаційних мереж
Четвірка, п'ятірка та шісткавказують на платіжну систему, де працює карта. 4 – VISA, 5 – для пластику MasterCarda; 6 – для регіональних платіжних систем.
Наступні 5 цифрвизначають фінансову організацію, яка видала нам картку.
Перші шість цифрє номер BIN (Bank Identification Number), іноді його називають «префіксом».
Наступні дев'ять цифр– ідентифікатор номера рахунку клієнта, який є власником картки.
Остання шістнадцята цифра- Це, так звана, контрольна цифра, яка обчислюється на підставі алгоритму Місяць. Він дозволяє перевірити правильність уведеної послідовності цифр.
Контрольна цифра виконує важливу функцію, особливо під час онлайн-транзакцій. Коли ми вводимо номер карти, наш комп'ютер на основі алгоритму здійснює миттєві розрахунки та перевіряє достовірність запису. Ідентичну операцію проводить комп'ютер, який отримує дані (тобто комп'ютер продавця).
Завдяки тому, що контрольна цифра є додатковою формою захисту інтернет-операцій за безготівковим розрахунком – ми не в змозі «підробити» номер картки таким чином, щоб оплата списалася з рахунку іншої особи.
Важливо!Номер картки не збігається із номером банківського рахунку.
Найбільш поширені помилки, які допускаються під час введення цифр:
- одна помилка: а замість b (60%-95% всіх помилок)
- пропуск або додавання цифри (від 10% до 20%)
- міняють місцями сусідні цифри – так звана чеська помилка (від 10% до 20%)
- помилки-близнюки: aa, введені як bb (0.5% до 1.5%)
- заміна суміжних цифр: acb, введені як bca (0.5% до 1.5%)
- помилки-близнюки віддалених один від одного цифр: aca як bcb (нижче 1%)
Термін дії карти
Дата закінчення терміну дії картки вказується шляхом тиснення в нижній частині під номером картки. Чинним форматом запису є ММ/РР (іноді випереджається словами VALID THRU). На картах деяких банків також може бути вказано початкову дату дії картки.
Термін дії платіжних карток визначається індивідуально кожною фінансовою установою. Найчастіше це період від року до 3 років, проте, бувають і більш тривалі терміни.
Картою можна користуватися до останнього дня місяця, в якому закінчується термін дії – після цього періоду банк видає нову картку, перш ніж закінчиться термін дії старої.
Логотип організації та голограма
Як правило, логотип та голограма знаходяться у правому нижньому кутку картки ( хоча в Останнім часомдеякі учасники розміщують голограму організації, що видала картку, на реверсі, а не на лицьовій стороні).
Голограма може бути малюнком або текстом, яка наноситься лазером на дуже тонку, металеву плівку і яка, залежно від нахилу карта, створює враження двох-або тривимірної.
Вперше голограму використовувала організація MasterCard, а її використовують всі платіжні системи. На картах VISA розміщено тривимірний голуб, голограма MasterCard містить напис MasterCard та символ з'єднаних земних куль . Голографічні не дають фальсифікувати картку за допомогою простих методів копіювання, тому є важливим елементом захисту банківських карток.
Мікропроцесор (чіп)
Має форму квадрата або прямокутника, розташованого ліворуч від картки, під логотипом та назвою банку. Модуль впроваджується за допомогою спеціального клею, який входить у хімічну реакцію з пластмасою карти, завдяки чому його неможливо витягти без пошкодження пластику.
Ім'я та прізвище власника картки (опціонально)
Ім'я та прізвище власника картки розміщуються у лівому нижньому кутку картки. У разі карт типу business на персональній карті замість імені та прізвища власника можуть помістити назву компанії.
Позначення регіону дії картки
Карта місцева (національна)– може бути використана лише на території країни, де знаходиться її видавець. Банк встановлює тоді на лицьовій стороні спеціальну інформацію, наприклад, Valid only in Russia.
Іноді картки, що мають позначку EUROCARD/MasterCard або VISA, можуть мати тип локальних, призначених лише для використання на території цієї країни. Локальні картине можна використовувати закордоном, тому що при спробі платежу банк автоматично його блокує.
Міжнародна карта служить укладання угод як у країні, де перебуває емітент, і там. Може бути використана у будь-якій точці торговельно-обслуговування або банкоматі, що відображає логотип вашої картки.
Тип картки
Кожна платіжна система надає платіжні картки, призначені для різних типів клієнтів (золоті, престижні, бізнес тощо). Як правило, ці карти відрізняються від інших графічним дизайном, наприклад, золотий колір фону зарезервований для карт типу Gold, срібло для карт рівня Silver. Іноді тип карти також вказується на лицьовій стороні у вигляді літер.
Додаткові елементи
На лицьовій стороні картки можуть розміщуватися такі елементи:
- фото власника (за бажанням);
- спеціальні символи, наприклад, символ безконтактних платежів;
- елемент захисту, помітний тільки в ультрафіолетових променях.
Реверс – зворотний бік банківської картки
Реверс містить набагато менше елементів. До найважливіших з них належать:
Магнітна смуга
Магнітна смуга має розміри 12×86 мм і містить закодований набір даних про власника картки та його рахунок, а також персональний ідентифікаційний номер PIN. Воно складається з трьох паралельних магнітних смуг, інформація з яких зчитується через магнітну головку, встановлену в банкоматі чи терміналі.
Перша смуга містить ім'я та прізвище власника картки та дані про країну та банк, який видав картку. На другий запис записується номер картки, термін її дії і сервісний код, необхідний для належного оформлення угоди. А третя смуга використовують для зберігання власної інформації банку.
Магнітна смуга додатково захищається від підробки за допомогою мікродруку, а також елементів, видимих лише у променях ультрафіолетового випромінювання.
Поле підпису
Поле підпису, тобто силіконовий шар, на якому власник картки залишає свій підпис. Поле також захищене за допомогою невидимих на око елементів дизайну або таких, які можна побачити лише у променях ультрафіолетового випромінювання.
Крім того, на полі розміщений тонкий прозорий шар білої фарби, яка утворює підкладку для підпису. Спроба видалення підпису з метою повторного нанесення тягне видалення основи, тоді у цьому місці з'явиться напис «карта прострочена».
Код CVC2/CVV2
Прямо в полі підпису вказано тризначний код CVC2/CVV2. Він забезпечує безпеку при дистанційних угодах, за яких немає можливості запровадити ПІН-код. Він зазначається на карті, а також зберігається в інформаційній системі банку. Його не можна розголошувати третім особам!
- Код CVC2 (Card Verification Code 2)– використовується для підтвердження віддалених транзакцій MO/TO на картках MasterCard.
- Код CVV2 (Card Verification Value 2)– тризначний код, що дозволяє ідентифікувати власника картки картки Visa Electron та Visa Gold.
- Карти American Express- Чотиризначний код вказується на лицьовій стороні карти.
MO/TO (англ. mail order/telephone order/internet-order) - операції без фізичного використання картки. Підтверджуються введенням номера картки та інших унікальних даних банківської картки (ім'я власника, термін дії, код CVC2 або CVV2).
Інформація про емітента картки (дані банку)
На зворотному боці картки також вказуються адресні дані емітента картки та номер телефону, за яким можна заблокувати картку.
Еволюція виготовлення та функціональності платіжних карток
Сучасні платіжні картки виконують дедалі більше функцій і мають складнішу конструкцію. В даний час більшість з них мають вбудовану мікросхему, що містить пам'ять і процесор, який дозволяє зберігати більше даних, ніж магнітна смуга, і гарантує високий рівень безпеки під час операцій, що проводяться користувачем.
Розвиток сучасних інформаційних технологійробить можливим реалізацію інноваційних рішень, таких як картка з дисплеєм, що дозволяє користувачеві перевірити баланс рахунку та генерувати одноразові паролі.
Іншою цікавою ідеєю є картка, що дозволяє використовувати кілька банківських рахунків (вибір можна здійснити натисканням кнопки на карті). Успішне тестування пройшли також біометричні карти з вбудованим зчитувачем відбитків пальців, і карти, що пропонують динамічний (перемінний у часі) перевірочний код.
Час покаже, чи отримають новинки зізнання користувачів. Одне точно – багатофункціональні платіжні картки можуть здивувати нас новаторськими рішеннями.
До головного банку країни останнім часом почало звертатися все більше білорусів із дивною проблемою: на їхніх картках, а точніше, на смузі для розпису, з'являється загадкове слово Void, а касири в магазині або офіціанти в кафе, побачивши цей напис, просто відмовляються проводити платіж .
Однак жодної містики у світі банківського пластику не відбулося. Як пояснили "КП" в одному з комерційних банків, такий напис може виникнути, якщо смуга для особистого розпису пошкоджена - або навмисне, або через неякісний матеріал. Підпис на картці - це додаткова можливістьідентифікувати власника картки. І якщо розпису немає, то вас повинні попросити розписатися на карті. Якщо ж проступило слово Void, то, можливо, старе підписати хтось хотів стерти. Однак наявність напису ніяк не впливає на роботу самої карти. По ній ви можете знімати гроші в банкоматі або робити розрахунки в інфо-кіоску. Але розплатитися на касі у магазині чи кафе вже не зможете.
Проблема не нова, просто останнім часом громадяни стали активніше користуватися пластиком під час розрахунків, ось картки і виходять з ладу. Нацбанк порекомендував білоруським банкам ретельніше роз'яснювати подібні нюанси як власникам карт, так і тим, хто здійснює по них розрахунок.
Саме слово Void означає "недійсний", і якщо воно з'явилося на карті, то її слід замінити. Робиться це задля захисту платежів. А написи проявляються через те, що шар смуги для підпису стирається.
Друге не менш важливе питання: чи мають право відмовити в обслуговуванні власнику картки з таким написом? Наприклад, на сайті Беларусбанку сказано, що пошкодження смуги для підпису на зворотному боці картки та прояв на ній слова Void (для карток Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard) або слова «Недійсна» (для карток «БІЛКАРТ») може послужити підставою для відмови у обслуговуванні. У цьому випадку фахівці радять звернутися до банку за новою карткою.
Касир має право вам відмовити у розрахунку. Але цю ж картку може прийняти банкомат чи інфокіоск – якщо магнітна смуга не сильно пошкоджена, – розповіли «КП» в інфоцентрі іншого комерційного банку. - Однак у разі великої потертості смуги для розпису найкраще перевипустити картку, оскільки вона незабаром все одно прийде в непридатність.
ВАЖЛИВО!
Багато білорусів картки досі викликають недовіру. Все-таки з купюрами в гаманці все зрозуміло: або є, або їх немає. А от як бути, якщо картка раптом ні з того ні з сього перестала працювати? Начебто й гроші є, а скористатися ними не можна! Розбираємось, через що пластик може перестати працювати
Запитання:
Мені видали дебетову банківську картку, але працівник банку нічого не пояснила про те, яка інформація на банківській картівідбивається, що вигляд карти у собі несе. Чи може мені знадобитися інформація на банківській карті і в яких випадках?
Відповідь: Спочатку про те, як виглядає банківська карта, вірніше, якою може бути у карти зовнішній вигляд. Банківська карта має формат, визначений стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98мм х 0,76мм, і в основному виготовляється із пластику. Лицьова та зворотний бік карти несуть різну функціональну інформацію. Загальне тло лицьової сторони банківської картки затверджується банком за розробленими дизайнерами сюжетами, а зворотний бік – завжди має однотонний фон. Тобто, малюнок і колір картки залежить від переваг банку-емітента, а також враховує вимоги платіжної системи, яка цю картку обслуговує.
Фон повинен сприяти естетичному сприйняттю карти та впізнаваності банку, що випустив картку. За окремими видами карток банки пропонують власникам карток самим визначитися з дизайном, тобто надають клієнту право вибору індивідуального дизайну.
За викраденими іменними картами складніше придбати товари в торгових точках, особливо дорогі, оскільки за значної суми купівлі або найменших сумнівів продавці мають право попросити пред'явити паспорт.
Тому за місяць до настання терміну припинення дії картки необхідно обов'язково звернутися до банку для перевипуску. нової картиабо написати заяву на закриття карткового рахунку.
Вибираючи для проведення платежу треба враховувати, що найменування та логотип платіжної системи на банківській картці має відповідати їхньому аналогу на пристрої самообслуговування або банкоматі. Якщо такого логотипу на пристрої немає, це пристрій самообслуговування/банкомат вашу карту не обслужить.
У платіжній системі American Express номер картки складається з 15 цифр, розбитих на 3 блоки по 4,6 та 5 цифр у кожному (4-6-5).
А у російської національної платіжної системи "Мир" номер картки складається з 16 цифр розділених на 4 блоки по 4 цифри (4-4-4-4).
Номер картки є номером доступу до банківського рахунку власника картки.
Номер картки використовується власником при , "Мобільний банк" або "ОнЛ@йн" систему.
За першою цифрою номера картки можна отримати інформацію про те, до якої платіжної системи картка належить і чи збігається вона з логотипом. Так, перші цифри платіжних систем, які працюють у Росії такі:
- Світ – 2;
- VISA – 4;
- American Express – 3
- MasterCard – 5
- Maestro - 3, 5 або 6
- China UnionPay - 6
- JCB International - 3
- УЕК – 7.
Зворотний бік карти
Ескіз зовнішнього виглядуоборотної сторони банківської картки з нумерацією елементів виглядає так:
Зворотний бік банківської картки відображає інформацію за такими елементами:
- Назва банку– унизу картки обов'язково повторюється назва банку, якому належить картка.
- Паперова смуга білого кольору, розташована за магнітною смугою. Вона є лише на персоналізованих картах – і призначена для нанесення зразка підпису власника картки. Це теж захист – при спробі підробки зразка підпису в момент проведення платежів за допомогою краденої карткиможуть виникнути проблеми.
Паперова смуга, крім зразка підпису власника картки, наповнюється інформацією з урахуванням елементів виду платіжної системи та кодом автентичності картки.
Так, наприклад, смуга може бути заповнена:
- діагональними рядками зі словом VISA блакитного/синього та золотого кольорів та 19-тизначним номером, надрукованим спеціальним шрифтом з нахилом вліво, до якого включено 16 цифр номера картки та 3 цифри коду безпеки
- діагональними рядками зі словом MasterCard або МС червоного, синього/блакитного та жовтого квітіві 7-значним номером у центрі панелі, надрукованим спеціальним шрифтом з нахилом вліво, до якого включено останні чотири цифри номера картки та 3 цифри коду безпеки
- Код автентифікації картки(CVV2 і CVC2) – у платіжних систем, MasterCard або Visa він складається з трьох цифр, розташований на паперовій смузі білого кольору, поряд з місцем для підпису власника після вказаних там чотирьох останніх цифр номера банківської картки. Код використовується як додатковий засіб ідентифікації власника картки при розрахунках, особливо в інтернеті. Він зустрічається не на всіх категоріях карток цих систем.
Код перевірки автентичності картки за технологією МирАкцепт (MirAccept)платіжної системи "СВІТ" - складається з трьох цифр і розташований на зворотному боці картки. У Ощадбанку Росії, наприклад, код розташований перед словами "Спасибі від Ощадбанку".
- Магнітна смуга на карті- це впаяна у пластик магнітна смуга, яка є носієм інформації. Дані на карту записуються один раз і надалі її перезапис не провадиться. Запис (або кодування) проводиться за завданням банку і до нього входять дані: про власника картки, номер його рахунку, банк та інші необхідні банку додаткові дані.
Магнітна смуга буває чорного, темно-коричневого чи іншого кольору.